金融监管总局  公安部结合颁布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例

金融监管总局、公安部持续加大工作协同力度，深入行政法律与刑事司法衔接，沉拳出击严格进攻金融领域“黑灰产”凸起违法犯罪状为，获得积极功效。现将第一批典型案例颁布如下：

案例一 宁某等人包装“职业背债人”执行贷款诳骗、信誉卡诳骗案

根基案情

2019年7月至2020年5月期间，被告人宁某伙同沈某某等人（另案处置）以犯法占有为主张，在全国领域内大举招揽无还款能力且不拥有某市购房资质的贷款人（另案处置），对其进行“包装”，伙同房东（另案处置）伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，铺排贷款人申请抵押贷款并解决不动产登记。贷款发放后，被告人宁某等人向房东支付蕴含首付款在内的卖房款后，渣滓款子由被告人宁某等人瓜分。经查，被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人（均另案处置）诳骗贷款共计738万余元（币种：人民币，下同）。  

另查明，2019年起，宁某以犯法占有为主张，对张某某等11人进行包装，并申领信誉卡。前述信誉卡由宁某现实节造并使用。截至案发，尚未送还本金计算575万余元。

查处过程

2023年6月，公安机关对本案立案窥伺。2025年3月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款诳骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金五十万元
；以信誉卡诳骗罪判处被告人宁某有期徒刑十一年，并处罚金三十万元，归并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元。另案处置案件中，以贷款诳骗罪别离判处被告人沈某某等人有期徒刑十一年六个月至三年不等，并处罚金五十万元至十万元不等。有关判决均已生效。

典型意思

对峙对信贷领域“黑灰产”违法犯罪状为进行全链条进攻。近年来，以犯法贷款中介为主题的犯罪团伙以伪造首付款凭证、签定价值虚高的房屋成交买卖合一致伎俩，骗取银行信贷资金，造成经济损失，不仅严沉粉碎国度金融治理秩序，风险国度金融安全，还对加快构建房地产发展新模式产生负面影响。此类案件中，犯法贷款中介在组织、策动犯罪中阐扬了沉要联结作用，形成以其为枢纽的全链条违法犯罪。前端招揽无贷款资质人员，中端掌管打包造作虚伪证明资料，结尾对接银行等金融机构执行诳骗行为，违法犯罪的“套路化”“链条化”“复造性”较强，往往短期内沉复屡次作案，社会风险严沉，必须依法进攻。

注沉对涉案人员分层分类措置。解决该类案件，应甄别各涉案人员在犯罪环节中所起作用大幼，提出罪责刑相一致的处置定见。对于参加水平高、起到重要撮合作用的中介人员，依法认定其为主犯，对其经手的所有违法行为承担刑事责任
；对于其他参加水平较低、主观恶性较幼的涉案人员，正确贯彻宽严相济刑事政策，遵循认罪认罚从宽造度，在自愿认罪并积极退赃的情况下，依法从宽处置。

案例二 林某某、马某某等人以“代理退保”名义执行诓骗勒索案

根基案情

2020年12月至2023年4月期间，林某某、马某某为犯法获利，以全额退
；蚋叨钔吮Ｎ龆，颁布违法告白，煽动、诱导投保人委托其代理退保，杜撰、虚增、假造保险公司及业务人员存在违规行为的内容和证据，向监管部门邮寄函件、反复投诉，同时支使投保人、去职保险业务员消极匹敌后续调查、询问，导致保险公司及有关业务员向投保人支付保险现金价值，并被胁迫额表赐与保费总额60%-100%的高额赔偿款，林某某、马某某从中抽成保费总额的20%-30%据为己有。林某某、马某某合作一段功夫后，各自觉展业务，但仍相互介绍客户。2021年10月起，马某某还成立了法务公司，雇请何某某、吴某某等人从事代理退保业务。

经查，2020年12月至2023年4月期间，被告人林某某、马某某共为115名投保人恶意解决退保，造成保险公司经济损失217.62万元，从中犯法获利48.96万元。

查处过程

2022年11月，公安机关对本案立案窥伺。2024年5月，法院经依法审理认定林某某、马某某、何某某、吴某某的行为组成诓骗勒索罪。其中，林某某、马某某在共同犯罪中起重要作用，是主犯，何某某、吴某某在诓骗勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯。法院以诓骗勒索罪判处林某某有期徒刑十一年，并处罚金十万元
；以诓骗勒索罪判处马某某有期徒刑十年，并处罚金六万元
；认定吴某某、何某某等2人犯诓骗勒索罪，结合吴某某其他犯罪情况，别离被判处有期徒刑三年一个月、十个月，并处罚金二万元、五千元。部门被告人上诉后，2025年4月9日，法院二审裁定维持原判。

典型意思

依法重办以“代理维权”大局覆盖犯法获利主张的犯罪分子。金融监管总局明确划定，任何机构、组织或者幼我不得违法违规发展保险退保业务推介、征询、代办等活动，诱导投保人退保，侵扰保险市场秩序。近年来，金融“黑灰产”组织、幼我为钻营犯法利益，假借法务公司、征询公司等名义，宽泛颁布“代理高额退保”不实信息，煽动、诱导投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金，并从中收取高额佣金。此类行为挤占正常投诉维权渠路和资源，误导投保人，侵扰金融市场秩序，应予以严格进攻。

依法划分权势行使与违法犯罪的天堑。投保人有权投诉，但投诉内容该当客观真实，不得凭空、曲解事实，不得诬告、陷害他人。业务员赐与投保人合同约定以表利益，有关行为是否影响保险合同效力，要凭据有关司法律规进行判定。本案中行为人以业务员存在违规行为为由，虚构事实、恶意投诉，已经超出正常合法维权的领域，是以犯法占有为主张，选取胁迫或威胁伎俩索取他人财物的行为，该当以诓骗勒索罪依法重办，守护保险市场秩序。